Содержание, карта.

Как получить ипотеку на строительство дома


Ипотека на строительство частного дома

Ипотека на строительство частного дома — не самый распространенный продукт, она выдается в редких банках. Кредит относится к целевым, потратить его можно только на строительные работы.

Кредитные учреждения выдвигают строгие требования по таким договорам, прежде всего, к земельному участку, на котором намечено строительство. Он должен быть в частной собственности заемщика и иметь все коммуникации. Участок, как правило, оформляется в залог.

При одобрении заявки основное условие, чтобы взять ипотеку на строительство дома, – высокие доходы заемщика, который должен иметь постоянное место работы с высокой зарплатой. В некоторых случаях может потребоваться поручитель, который будет готов взять на себя финансовую ответственность в случае невыплаты долга заемщиком. Кроме того, практически невозможно получить кредит на строительство дома без первоначального взноса.

На сайте Выберу.ру вы найдете все актуальные предложения по ипотеке на строительство частного дома в банках.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить ипотеку на строительство частного дома?

Да. Программы жилищного кредитования есть у многих российских банков. Их главное отличие от традиционных ипотечных программ – процентная ставка выше и первоначальный взнос крупнее. Минстрой запустил программу поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС) до 2024 года, поэтому сейчас можно найти наиболее привлекательные условия кредитования. При этом процент по кредиту может оказаться еще ниже, если удастся соблюсти условия программы сельской ипотеки. В этом случае заемщик может рассчитывать на льготную ставку от 3%.

Какие справки и документы потребуются?

Для получения одобрения ипотеки на ИЖС нужны:

  • право собственности на землю, где будет производиться строительство дома;
  • проект договора на строительство;
  • договор на подведение коммуникаций к будущему жилью;
  • смета на строительные работы, с указанием расходов на стройматериалы и подведение коммуникаций;
  • разрешение на стройку.

Заемщик представляет кредитору документы, удостоверяющие личность, и источники дохода. Если клиент будет использовать какие-то субсидии от государства, потребуется подтвердить право на них.

Какие банки дают льготную ипотеку на строительство дома?

Самые популярные программы на строительство жилого дома предлагают Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Дом.РФ, Россельхозбанк. Также можно получить одобрение заявки на кредитование под ИЖС и в других кредитных организациях. При выборе банка обратите внимание на специальный льготный госпроект «Сельская ипотека». По этой программе ставки ниже, поэтому при соблюдении требований банка и условий программы можно потратить на строительство загородного жилья значительно меньше, чем по традиционной ипотеке под возведение частного жилья.

Льготная ипотека на строительство дома под 7% в 2021 году: условия, первоначальный взнос

Екатерина Мирошкина

экономист

Профиль автора

Программа обычной льготной ипотеки, не зависящая от семейного положения, теперь доступна и для покупателей частных домов.

Раньше кредит с господдержкой можно было взять только на новостройку. С октября 2021 года условия изменились. Это была единственная программа льготной ипотеки, по которой все еще нельзя было купить дом и участок, а теперь должно получиться. Но не все так просто.

РЕАЛИТИ-ШОУ Т–Ж

Как поставить цель и не бросить ее

Герои реалити ставят финансовые цели на год и рассказывают, как будут их достигать

Заглянуть

Что это за программа

Такая ипотека подходит любому гражданину России, даже если у него нет детей или они родились до 2018 года.

Еще есть другие программы со своими особенностями:

На что можно взять льготную ипотеку с октября 2021 года

Вот для чего теперь подходит льготная ипотека под 7%:

  1. Покупка готового жилья у застройщика.
  2. Покупка квартиры в строящемся доме у юрлица.
  3. Покупка дома с земельным участком у юрлица.
  4. Строительство дома на участке по договору подряда.
  5. Покупка земельного участка под ИЖС с последующим строительством дома.

Договор с банком нужно заключить до 1 июля 2022 года.

Льготная ипотека под 7% не подходит для покупки вторичного жилья. Это осталось неизменным — купить квартиру или дом у физлица не получится.

В каком банке можно взять льготную ипотеку

В программе участвуют конкретные банки, которым Минфин выделяет деньги в виде субсидий — для компенсации разницы между льготной и рыночной ставками. На момент публикации материала таких банков 70. Иногда банки и застройщики снижают ставку за счет своих программ и скидок.

Какие еще программы подходят для строительства дома

С апреля 2021 года все другие льготные программы с субсидируемой ставкой можно использовать для покупки или строительства дома на схожих условиях: строить — только с подрядчиком, покупать — у юрлица.

Для этого подойдет и семейная ипотека, и дальневосточная, и даже сельская, хотя ее получить сложнее всего. Многодетные семьи, которые брали кредиты на строительство, теперь тоже могут тратить субсидию в размере 450 000 Р на погашение такой ипотеки.

Для покупки домов на вторичном рынке можно использовать две программы господдержки:

  1. Дальневосточную ипотеку — только для покупки домов в сельской местности и моногородах.
  2. Субсидию для многодетных — ею можно гасить вообще любую ипотеку.
Что делать? 18.02.19

Как потратить материнский капитал на строительство дома?

Дом в долг: как сейчас выдают ипотеку на ИЖС

https://realty.ria.ru/20210608/ipoteka-1735683842.html

Дом в долг: как сейчас выдают ипотеку на ИЖС

Дом в долг: как сейчас выдают ипотеку на ИЖС - Недвижимость РИА Новости, 08.06.2021

Дом в долг: как сейчас выдают ипотеку на ИЖС

Дела у загородной недвижимости постепенно налаживаются, все больше банков готовят специальные программы с приятными ставками, звучат обещания сделать для... Недвижимость РИА Новости, 08.06.2021

2021-06-08T10:00

2021-06-08T10:00

2021-06-08T12:52

загородная недвижимость

ипотека

f.a.q. – риа недвижимость

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/06/04/1735684441_0:0:3072:1728_1920x0_80_0_0_1da212cd5e638cc0d8d2b4f6fdc82f82.jpg

Дела у загородной недвижимости постепенно налаживаются, все больше банков готовят специальные программы с приятными ставками, звучат обещания сделать для "загородки" аналог закона 214-ФЗ, отдавая предпочтение землям ИЖС и проектам на них. Однако получение ипотеки для разных видов загородной недвижимости все еще остается сложным делом. Эксперты рассказали читателям сайта "РИА Недвижимость", каково это – покупать участок, дом или строить его на заемные деньги.Материал подготовлен при участии директора ипотечного бизнеса банка "Дом.РФ" Игоря Ларина, директора по продуктам онлайн-супермаркета ипотеки Online-Ipoteka Дмитрия Питецкого, управляющего директора группы ипотечного кредитования банка "Санкт-Петербург" Ирины Петровой и руководителя блока развития розничного бизнеса и дистанционного обслуживания Россельхозбанка Юлии Деменюк.

https://realty.ria.ru/20200608/1572632377.html

https://realty.ria.ru/20210603/potrebkredity-1735402578.html

https://realty.ria.ru/20210224/dacha-1598758290.html

https://realty.ria.ru/20190206/1550471713.html

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/06/04/1735684441_177:0:2908:2048_1920x0_80_0_0_0d5ca73dfed87a9db5afcc424fd9ab38.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

загородная недвижимость, ипотека, f.a.q. – риа недвижимость

Кредит на дом | Покупка дома в ипотеку с АТБ

Несколько уступая по популярности заёму на квартиру, кредит на дом тем не менее представляет главную альтернативу покупке жилой площади в многоэтажке. Количество желающих проживать в коттедже в ипотеку в черте города либо иметь загородную недвижимость неуклонно растет, и помочь в приобретении такого рода недвижимости способен кредит от АТБ. Мы предлагаем Вам два варианта кредитования: заём на готовое частное жилье и на строительство.

Покупка в кредит готового дома

Задумали приобрести дом в ипотеку? АТБ выдает заёмы на здания с земельным участком, части домов, таунхаусы и коттеджи. Залогом в данном случае может являться и имеющаяся, и приобретаемая недвижимость. Чтобы банк одобрил ипотечный кредит на дом, последний должен быть:

  • пригодным для круглогодичного проживания;
  • оборудован системами отопления, водоснабжения, канализации;
  • расположен в пределах населенного пункта с хорошей транспортной доступностью и возможностью подъезда;
  • возведен на участке, назначение которого – индивидуальное пользование.

Процентная ставка по такому кредиту – от 11,5%*, первоначальный взнос – от 50%. Требования к заемщику стандартные, возможно использование дополнительных опций АТБ для оптимизации условий договора.

Как получить ипотечный кредит на строительство?

Кредитование такого рода осуществляется под залог имеющейся недвижимости (квартиры). Взять ипотеку можно на постройку дома либо для завершения уже начатого строительства (в том числе покупки недостроенного объекта). Процентная ставка по условиям программы – от 12,25%*. Требования к заемщику также являются стандартными, основное требование к будущей постройке – ее возведение на земле, предназначенной для проживания и не находящейся в аренде.

У каждого из представленных решений есть свои преимущества. Так, приобретение готового коттеджа в ипотеку позволит уже в ближайшее время переселиться в него. Многие семьи пользуются данной возможностью и для покупки дачи – достаточно предусмотреть соответствие объекта предъявляемым к нему требованиям в рамках программы, и очень скоро Вы вместе с детьми сможете проводить выходные и праздники за городом, отдыхая на природе и с комфортом. Ну а кредит на строительство дома подойдет тем, кто хочет не просто воплотить мечту, а принять в ее воплощении непосредственное участие!

Выбирайте свой вариант и обращайтесь в АТБ – мы поможем осуществить Вашу мечту!

*использование программы «Назначь свою ставку»

Льготные программы по ипотеке, которые действуют в России

Дальневосточная ипотека

Воспользоваться льготными условиями по этой программе может любой россиянин, однако купить жилье можно только в ДФО. Ставка составит всего 2 % годовых, однако есть много условий, в том числе возрастных. А вот владельцев дальневосточных гектаров возрастные ограничения не касаются.

Программу распространили на вторичное жилье в моногородах, находящихся на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО).

Оформить льготный кредит на Дальнем Востоке можно до конца 2024 года.

Льготная ипотека 

Эта программа действует по всей стране. Льготную ставку — она сохраняется на весь срок ипотеки — банкам субсидирует государство. Изначально кредит должен был быть выдан в период с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года под ставку 6,5 %. Как отмечал ранее Председатель ГД Вячеслав Володин Володин
Вячеслав Викторович Председатель Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации восьмого созыва. Избран по избирательному округу № 163 (Саратовский - Саратовская область) , за счет программы льготой ипотеки удалось улучшить жилищные условия более чем двум миллионам человек. Действие программы было решено продлить до 1 июля 2022 года. Ставка составляет 7 %. Подробнее — тут.

Также кредит по ставке 7 % могут взять граждане, желающие купить или построить частный дом. Получить дешевый заем можно будет до конца действия программы льготной ипотеки — то есть до 1 июля 2022 года.

Семейная ипотека

Программа действует по всей стране, но в ДФО есть особые условия. Она предусматривает льготное жилищное кредитование семей, в которых начиная с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родились первый или последующие дети, а также дети с ограниченными возможностями. Программа позволяет оформить ипотечный кредит на покупку жилого помещения по льготной ставке до 6 % на срок до 30 лет. 

Также кредиты по льготной ставке до 6 % годовых можно будет получить на строительство частного дома и приобретение земельного участка. Обязательное условие: строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда. Первоначальный взнос составит 15 % от стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только от цены на строительство дома, если у заемщика уже есть земельный участок.

Сельская ипотека

Для желающих купить жилье в сельской местности по всей стране действует программа с льготной ставкой до 3 %. Первоначальный взнос должен составить не менее 10 % от стоимости приобретаемого жилья. Программа позволяет купить готовое жилье по договору купли-продажи или квартиру в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве, а также земельный участок для индивидуального жилищного строительства. 

Строительство дома под 6,1 %

Программа действует не по всей стране. Земельный участок может находиться в любом регионе России, за исключением Северной Осетии — Алании, Кабардино-Балкарии, Ингушетии, Адыгеи, Калмыкии, Дагестана, Карачаево-Черкесии, Чеченской Республики. Воспользоваться программой могут те россияне, которым на дату погашения кредита будет от 21 до 65 лет. Есть еще ряд условий — ознакомиться можно по ссылке.

Для военнослужащих

Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117-ФЗ от 2004 года. Военную ипотеку дают на срок от года до 20 лет. При этом военный обязан погасить ее до того, как ему исполнится 45 лет. Курирует программу Росвоенипотека, все условия можно посмотреть на их сайте.

Оператором остальных льготных ипотечных программ выступает госкомпания «ДОМ.РФ».

Ипотека и кредит на строительство дома

Осуществить мечту о собственном доме можно, имея соответствующие финансовые ресурсы. Немногие инвесторы могут позволить себе построить дом полностью за счет собственных сбережений, поэтому наиболее распространенной формой финансирования инвестиций является кредит. Если вы также хотите получить деньги для финансирования своих инвестиций и задаетесь вопросом, как получить кредит на строительство дома, прочитайте эту статью.Узнайте сейчас, что такое ипотека и строительно-ипотечный кредит на строительство дома, и когда стоит использовать другие банковские продукты, например, ипотечный кредит на строительство дома. Узнайте, какие условия получения ипотеки на строительство дома, какой пакет документов нужно приложить к заявке, можно ли взять кредит на строительство дома без собственного вклада и что подразумевается под кредитоспособностью для строительства дома.

Что такое строительно-ипотечный кредит?

Строительство дома в кредит – популярный способ инвестирования.В ситуации, когда мы не в состоянии покрыть весь проект собственными средствами, мы можем получить деньги, взяв соответствующий кредит на строительство дома. Какой кредит на строительство дома выбрать?

Один из вариантов т.н. строительство и ипотечный кредит. Это вид ипотечного кредита, который предназначен для финансирования строительства вашего дома. Строительный и ипотечный кредит также называют строительным кредитом, ипотечным кредитом на строительство дома или кредитом на строительство дома. Он сочетает в себе два метода кредитования – на время строительства это типичный строительный кредит, а после его завершения становится ипотекой, поэтому существуют две разные формы обеспечения.

На этапе строительства, т.е. до формального завершения строительства, Инвестор уплачивает процентные платежи. Инвестиции находятся в процессе, и в это время банки требуют дополнительного обеспечения по кредиту в случае болезни, постоянной или временной нетрудоспособности или смерти Инвестора. Такой залог представляет собой страховой полис, заключаемый при подписании кредитного договора с банком и действующий до завершения строительства дома. Когда дом введен в эксплуатацию, т.е. когда инвестиции завершены, начинается второй этап кредитования – ипотечный, меняется предмет залога, который для банка становится залогом, вносимым в земельно-ипотечную книгу нового дома.Запись будет удалена после полного погашения взятого кредита.

Здесь стоит подчеркнуть, что условием получения ипотеки на строительство дома является наличие средств для собственного вклада, большинство банков требуют наличие в собственности строительного участка, на котором будет осуществлена ​​инвестиция.

Как выдается строительный и ипотечный кредит?

В случае строительно-ипотечного кредита сумма кредита выплачивается траншами по завершении определенного этапа строительства.Таким образом, банк защищает себя от ситуации, при которой инвестор не выполняет контракт. Сроки траншей устанавливаются индивидуально, и перед выплатой следующего транша необходимо погасить расходы по предыдущему. Банк может обязать Инвестора документировать ход работ на строительной площадке. Большинство банков нанимает соответствующего инспектора для контроля за ходом работ на строительной площадке, что обычно влечет за собой дополнительные сборы для заемщика. В случае строительного и ипотечного кредита Инвестор может воспользоваться льготным периодом, благодаря которому полное погашение платежей начнется только после того, как будут выплачены все запланированные платежи.До этого заемщик платит только процентные платежи.

Какие кредиты я могу использовать при строительстве дома?

Планируя строительство дома, не у каждого Инвестора уже есть земельный участок, на котором он может сделать инвестиции. Поэтому возникает вопрос, можно ли взять один кредит на участок под застройку и строительство дома? Некоторые банки предусматривают такую ​​возможность, что является удобным решением с процедурной точки зрения, все формальности мы проходим один раз.Однако в этой ситуации на момент приобретения участка Инвестор уже должен знать, какой дом будет на нем построен, чтобы он также мог выполнить все формальности, связанные с финансированием строительства. Еще одним решением, которое позволит вам профинансировать покупку земельного участка, может стать отдельная ипотека или кредит наличными. Давайте посмотрим, для чего можно использовать другие виды кредитов.

Ипотечный кредит

Это вид целевого кредита, который позволяет финансировать, среди прочего, покупку квартиры или дома на первичном или вторичном рынке, ремонт и модернизацию имущества, а также покупку земельного участка земельный участок или строительство дома.Кредит обеспечен ипотекой, которая внесена в земельный и ипотечный реестр данного имущества. Также необходим собственный вклад. Если мы хотим выделить ипотеку на строительство дома, то сумма залога, т.е. возведенного здания, необходима до тех пор, пока банк не впишется в ипотеку. Важным отличием от строительного и ипотечного кредита является тот факт, что для получения ипотечного кредита инвестору не обязательно владеть участком под строительство.Ипотечный кредит на строительство выдается траншами, а в случае финансирования покупки земельного участка или иного недвижимого имущества платеж является разовым. Ипотечный кредит также может быть хорошим решением, чтобы получить средства для завершения вашего дома. Такой формой кредитования строительства пользуются многие, именно потому, что запрашиваемая сумма кредита может включать в себя средства на отделку, что также позволит спокойно спланировать этот этап реализации, не оформляя очередной кредит.

Ипотечный кредит

Ипотека, в отличие от ипотеки, может быть использована на любые цели. Для его получения необходимо иметь право собственности на заложенное недвижимое имущество, которое будет залогом и имеет поземельную и ипотечную книгу. Ипотечный кредит имеет более высокую процентную ставку, чем кредит, но здесь не требуется собственного вклада. Вы также можете финансировать отделку дома с помощью ипотеки.

Кредит наличными

Это не целевой кредит, поэтому банк не будет проверять, на что мы планируем его потратить.На такие средства можно финансировать покупку любой вещи, в том числе и участка под строительство, который потом можно частично включить в собственный вклад в случае строительно-ипотечного кредита. При выдаче кредита наличными не нужно предоставлять документы на недвижимость или подтверждающие сделку. Процесс получения кредита наличными короче, чем ипотечного кредита. Можно выделить кредит наличными на строительство дома, но это решение не очень выгодное.Кредит наличными обычно не имеет залога, и поэтому банки компенсируют свой кредитный риск, применяя значительно более высокую процентную ставку.

Процентная ставка по кредиту на строительство дома

Процентная ставка по кредиту составляет значительную часть расходов, связанных с принятием финансового обязательства. Это компонент, который имеет прямое влияние на сумму платежа в рассрочку. Процентная ставка по кредиту может быть фиксированной (определяется при заключении договора и действует в течение всего срока его действия) или переменной (процентная ставка, действующая на момент подписания договора, будет неоднократно меняться в ходе погашения обязательства).Почти все ипотечные ссуды основаны на переменной процентной ставке и взимаются в течение всего срока ссуды на уменьшающейся основной сумме, которую необходимо погасить после каждого последующего взноса. Компонентами плавающей процентной ставки являются: фиксированная маржа банка и ставка WIBOR, которая определяется рынком, а ее значение является переменным. Процентная ставка по кредиту может различаться между банками, а также ее ставка может зависеть от таких факторов, как: сумма собственного вклада или сумма кредита.

Процентная ставка по кредиту и WIBOR

Термин WIBOR определяется как процентная ставка, по которой банки ссужают деньги друг другу на межбанковском рынке. Соответствующие расходы перекладываются на заемщиков, что влияет на процентную ставку по предоставленным кредитам. 3M или 6M (3 месяца, 6 месяцев) — часто цитируемый индикатор, определяющий процентную ставку, которая определяет период, охватываемый ставкой WIBOR. Ставка WIBOR, наиболее часто используемая банками, составляет 3M, что означает, что процентная ставка по кредиту будет обновляться каждые 3 месяца.В зависимости от ситуации на финансовом рынке ставка 3М более выгодна, когда значение WIBOR падает, то стоимость кредита будет падать быстрее. Если, с другой стороны, процентные ставки растут, то заемщики, чей кредит основан на ставке 6M, выигрывают, потому что их более низкие затраты по кредиту сохраняются в течение более длительного периода времени.

Процентная ставка по кредиту и годовые

При выборе кредита на строительство следует проверить фактическую годовую процентную ставку, т.е.АПРК. Это показатель, который показывает фактическую стоимость всего кредита в годовом исчислении. Он информирует об общей стоимости кредита, которая, помимо процентов, также включает в себя другие элементы, такие как: страховка, банковская комиссия и другие возможные сборы. Перед принятием окончательного решения о выборе конкретного кредитного предложения, особенно при оформлении кредита на долгосрочное строительство, стоит проверить APRC всей ответственности.

Кредитоспособность

Чтобы взять кредит на строительство дома, Инвестор должен получать регулярный доход в соответствующем размере, который обеспечит ему так называемоекредитоспособности и позволяют взять на себя финансовое обязательство.

Как банк рассчитывает кредитоспособность?

Прежде чем банк выдаст кредит, особенно такой крупный и долгосрочный, как кредит на строительство дома, он должен проверить, имеет ли инвестор возможность своевременно погашать кредитные платежи. Для подтверждения полученного дохода заемщик обязан предоставить соответствующую справку, выданную работодателем на бланке банка. Форма трудоустройства на основании трудового договора на неопределенный срок дает больше шансов на положительное рассмотрение заявления, чем срочный договор или договор поручения или договор поручения.

Если заемщик ведет собственный бизнес, то подтверждением полученного дохода являются налоговые декларации за предыдущий налоговый год, а также банковские выписки, как правило, за последние несколько месяцев. В этом случае также необходимы копии регистрационных документов компании.

При оценке кредитоспособности клиента банк учитывает его постоянные расходы на содержание и текущие финансовые обязательства, т.е. другие кредиты, займы, рассрочку или кредитные карты.Подавая заявку на получение кредита на строительство дома, вы можете улучшить свою кредитоспособность, погасив долги и отказавшись от кредитных карт. Стоит знать, что неиспользованный лимит кредитной карты также снижает вашу кредитоспособность.

Смотрите самые интересные проекты домов!

Посмотреть больше проектов

Кредит на строительство дома и собственный вклад

Для получения кредита на строительство Инвестор должен иметь собственный вклад, это необходимое условие.Польская финансовая инспекция, заботясь о безопасности как банков, так и заемщиков, указала в своей рекомендации, что с 2017 года обязательный собственный взнос для получения ипотеки должен составлять не менее 20% от стоимости кредитуемой недвижимости. . Это должно быть подтверждением для банка, что финансовое положение клиента стабильно. Если у заемщика нет соответствующей суммы для внесения собственного взноса, банк может согласиться на снижение ставки собственного взноса, но в такой ситуации требуется страхование низкого собственного взноса.Это форма обеспечения для банка, которая приводит к более высокому взносу по кредиту до тех пор, пока полная сумма необходимого первоначального взноса не будет погашена. Банк также может включить участок, на котором будет построен дом, в часть своего взноса.

Смета на строительство банка

Смета стоимости строительства является документом, необходимым для оценки кредитной заявки. На его основе банк оценивает стоимость инвестиции, на которую будет предоставлен кредит.Некоторые банки предъявляют свои требования к форме составления сметы и могут рассчитывать на ее составление на специальных банковских бланках. Однако чаще всего смета составляется Инвестором и после заверения руководителем строительства присоединяется к кредитной документации. Смета расходов, представляемая в банк, должна включать в себя график работ, т.е. календарь строительства, подготовленный на основе детальной сметы, содержащий план строительства и расчет стоимости всех этапов работ.В связи с выплатой строительного и ипотечного кредита траншами, лучше всего, если в график будет включено разделение работ, соответствующее последующим этапам строительства дома: нулевое состояние, открытая оболочка, закрытая оболочка, до момента окончательной сдачи дома. здание для использования. В статье "Организация строительства - как спланировать строительство дома" вы найдете больше информации о том, как составить график строительства дома.

Для каждого проекта дома, приобретенного в АРХОН+, Инвестор также может заказать смету строительства.Он соответствует банковским требованиям, а благодаря тому, что основан на текущих внутренних ценах, соответствует реальным рыночным курсам и является неоценимым подспорьем в планировании и осуществлении инвестиций. Он включает в себя ведомость объемов работ, подробную и упрощенную смету расходов, таблицы элементов и полные списки работ, материалов и оборудования.

Сумма кредита на строительство дома

Сумма кредита на строительство дома должна соответствовать сумме, необходимой для строительства дома, а также на нее влияет указанный выше минимальный собственный взнос.Требование собственного вклада на уровне 20% означает, что максимальной суммой кредита может быть сумма, соответствующая 80% стоимости имущества. Такую сумму можно получить в банке при условии, что заемщик имеет достаточную кредитоспособность для своевременной оплаты рассрочки. При осуществлении инвестиции экономическим способом хорошо, если это возможно, подать заявку на несколько большую сумму кредита, чем рассчитанная в смете. Это позволит избежать ситуации, когда средств на завершение строительства не хватит из-за непредвиденных расходов.Если все идет по первоначальному плану и сумма кредита не используется полностью, то можно скорректировать размер всей суммы при выплате последнего транша, либо отменить его выплату.

Почему у банков минимальные требования к строительству 1 м2?

Сметная и проектная документация, прилагаемая к кредитной заявке, проверяется банком на предмет возможности завершения строительства. Требование банка состоит в том, чтобы установить финансирование инвестиции на таком уровне, чтобы ее завершение было реалистичным.Большинство банков установили минимумы на строительство 1 квадратного метра, которые используются для определения минимальной суммы строительного кредита. Он рассчитывается как произведение полезной площади или общей площади застройки и суммы, определенной банком на минимальную площадь застройки 1 м2.

Максимальный срок строительства дома 9000 6

При подаче заявки на получение кредита на строительство дома Инвестор заранее определяет предполагаемый срок инвестирования. Хорошо немного продлить запланированное время строительства и составить график таким образом, чтобы у вас был запас на несколько месяцев.Банки исходят из того, что этап строительства дома обычно занимает в среднем два года и это так называемый льготный период в погашении кредита, т.е. период погашения процентов только на сумму кредита. За этот период Инвестор должен успеть завершить все этапы строительства дома и получить разрешение на ввод в эксплуатацию. Некоторые банки позволяют продлить льготный период до 36 месяцев, но для этого требуется подписание дополнительного приложения, возможно, также повторная проверка кредитоспособности.

Сколько времени занимает оформление кредита на строительство дома?

Это дело индивидуальное, в зависимости от принятой в выбранном банке процедуры и от того, насколько быстро заемщик успевает подготовить требуемые документы.Время ожидания решения о выдаче кредита может быть увеличено большим количеством клиентов, подавших заявки в один и тот же банк. Сама процедура многоэтапная, а сама заявка должна быть рассмотрена в течение 21 дня (этот максимальный срок проверки заявки введен Законом об ипотеке). Этот срок может быть продлен, например, если представленная вместе с заявкой документация неполна или содержит ошибки. Затем банк просит заемщика выполнить формальности или исправить ошибки, и это продлевает всю процедуру.На практике можно предположить, что обычно оформление кредита с момента подачи заявки до выполнения формальностей занимает около 2 – 3 месяцев.

Когда я могу подать заявку на ипотеку?

Срок подачи заявки на ипотеку лучше соотнести с планируемой датой начала строительных работ, учитывая, что процесс оформления формальностей длится в среднем около 2-3 месяцев. Чтобы вам было удобно сравнивать кредитные предложения и выбирать лучшее, стоит учитывать дополнительное время на возможную смену банка.Можно предположить, что время около 5 месяцев до начала строительства и выплаты денег из кредита будет оптимальным временем для оформления ипотеки.

Кредит на постройку дома шаг за шагом

Весь процесс подачи заявки на кредит на строительство дома представляет собой сложную процедуру, в которой вы можете выполнить следующие шаги.

90 132 90 133 оценка кредитоспособности и оценка правильной суммы кредита - стоит проверить свою историю в бюро кредитных историй, возможно повысить свою кредитоспособность и проверить, какую сумму вы можете занять по кредиту
  • собственный вклад - средства должны быть предусмотрены на обязательный, минимальный собственный взнос
  • выбор банка и проверка его формальных требований - стоит сравнить предложения от нескольких банков, обращая внимание на процентную ставку, маржу, комиссию, дополнительное страхование, обязательный лицевой счет, кредитные карты, что может быть условием предоставления кредита
  • 90 133 заполнение требуемых банком документов - как подтверждающих занятость, полученный доход, так и связанных с планируемыми инвестициями 90 134
  • подача заявления и ожидание решения
  • подписание кредитного договора - перед подписанием стоит внимательно проанализировать подробные условия и пункты содержащиеся в договоре, лучше всего это сделать спокойно дома (такая возможность есть) и уточнить возникшие сомнения у сотрудника банка
  • 90 133 выдача кредита - обычно происходит в течение нескольких дней после подписания договора, в соответствии с порядком, действующим в данном банке, и в соответствии с согласованным графиком траншей 90 134 90 133 погашение последующих траншей - для получения выплаты средств по траншу необходимо погашение предыдущего и документальное оформление выполненных работ 90 134 90 133 завершение строительства - требуется запись в земельно-ипотечной книге с ипотекой в ​​пользу банка 90 134 90 151

    Список необходимых документов

    При оформлении ипотеки на строительство дома каждый Инвестор должен заполнить достаточно обширный пакет документов, включая заявление и приложения о заемщике, участке и строительстве.

    Документы, подтверждающие сведения о заемщике:

    90 132 90 133 Удостоверение личности плюс дополнительное удостоверение личности с фотографией (некоторые банки также могут потребовать свидетельство о браке) 90 134 90 133 документы о полученном доходе (справка с места работы на основании трудового договора; для лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью, документы, подтверждающие доход - НДФЛ за предыдущий налоговый год или действующая Книга доходов и расходов и копии НПВ и REGON, а также запись в Национальном судебном реестре)

    Документы на земельный участок в собственности:

    90 132 90 133 документ, подтверждающий право собственности на участок под застройку (нотариальный договор купли-продажи, договор дарения - если на его основании был осуществлен его выкуп, или решение о наследовании) 90 134
  • действующая выписка из крепостной книги
  • выписка и выписка из крепостной книги
  • 90 133 документы, подтверждающие назначение участка под индивидуальное жилищное строительство (условия застройки из ГРЗ, условия застройки) 90 134
  • свидетельство о доступе к дороге общего пользования
  • 90 151

    Строительная документация

    Хозяйственная система или с генподрядчиком?

    Прежде чем приступить к строительству дома, нужно решить, как осуществить инвестиции.При подаче заявки на кредит необходимо указать, каким образом будут проводиться работы. Это важно для вывода средств. Если строительство осуществляется Инвестором своими силами, т.н. экономически, то кредитные транши будут перечисляться непосредственно на его счет. Инвестор имеет возможность распоряжаться средствами самостоятельно. Если же строительство ведется через генерального подрядчика, банк перечислит деньги из кредита на его счет. Дополнительно необходимо будет предоставить в банк договор с генеральным подрядчиком.

    Сотрудничество с кредитным экспертом

    Безусловно, стоит воспользоваться помощью, которую нам может оказать кредитный эксперт банка, тем более что кредит на строительство дома – это большое и долгосрочное обязательство. Вы можете использовать опыт семьи и друзей, которые ранее обращались за кредитом. Возможно, они смогут порекомендовать опытного, независимого эксперта, который объективно представит доступные варианты ипотечного кредита, поможет профессионально проанализировать отдельные банковские предложения, чтобы выбрать лучшее.Вы также можете воспользоваться услугами финансовых посредников, которые сотрудничают с различными банками, имеют инструменты для быстрого анализа кредитных предложений и сравнения условий, что, безусловно, облегчит выбор банков и сузит поле поиска оптимального решения.

    Кредит на строительство сельскохозяйственного участка

    Покупка подходящего участка под застройку – первый шаг на пути к воплощению мечты о собственном доме. Если вас увлек сельскохозяйственный участок, стоит проверить, допускает ли действующее строительное законодательство возможность его приобретения, а затем строительства дома.Следует иметь в виду, что необходимо будет преобразовать сельскохозяйственный участок в участок под строительство, что представляет собой сложный процесс, который может быть осуществлен только на небольшом проценте участков. В вопросах кредитования покупки сельскохозяйственного участка большое значение имеет Закон от 14 апреля 2016 г. о приостановлении реализации недвижимого имущества, находящегося в собственности Фонда сельскохозяйственного имущества Казначейства, и внесении изменений в некоторые законодательные акты. В то время были введены правила, ограничивающие возможность свободной продажи сельскохозяйственных участков площадью более 30 соток, которые не могут быть приобретены лицами, не являющимися фермерами.Для банка кредитование строительного проекта на таком сельскохозяйственном участке может быть связано с риском осложнений в ситуации, когда заказчик перестанет платить по кредиту. Тогда собственность становится собственностью банка, но банк может сначала предложить продать ее фермеру, который может предложить более низкую цену за покупку земли. В результате у банка могут возникнуть трудности с возвратом полной стоимости кредита. По этой причине большинство банков отказывают в выдаче кредита на покупку земли сельхозназначения свыше 30 соток или требуют большой собственный взнос.

    Покупка незавершенного строительства дома

    Если заемщик пытается получить средства на покупку дома в процессе строительства, условием их получения является завершение строительства. Процедура аналогична подаче заявки на кредит на строительство дома. Подготовить и подать к кредитной заявке смету расходов на завершение строительства, переписать разрешение на строительство и представить проект. Кредит состоит из двух частей, первая предназначена для покупки строящегося дома, а вторая - для завершения инвестиций.В зависимости от стадии продвижения строительства вторая часть может быть разделена на транши, выплачиваемые в соответствии с графиком и ходом работ.

    Строительство на участке, где уже есть один дом

    Это довольно распространенная ситуация, возникающая, когда мы планируем поставить новостройку на земельном участке, на котором уже есть дом родителей, свекрови или бабушек и дедушек. Банки, однако, достаточно осторожно подходят к кредитованию такого вложения, поскольку при необходимости взять на себя обеспечение кредита и необходимость его продажи для возврата средств такая недвижимость может оказаться не привлекательной для потенциальных покупателей.Распространенной банковской практикой в ​​такой ситуации является требование присоединения к кредиту всех владельцев обоих объектов недвижимости, что вызывает сложности в самом начале реализации мечты о доме. В такой ситуации стоит рассмотреть вариант раздела участка, чтобы выделить отдельную его часть для строительства нового дома.

    Рефинансирование понесенных затрат

    Кредит на рефинансирование понесенных затрат – это кредит, по которому банк возмещает Инвестору уже понесенные финансовые расходы, потраченные на покупку, строительство или реализацию другого жилищного проекта (напр.: ремонт, отделка). Средства по такому кредиту можно получить довольно быстро, банк подает заявку с основными документами и счетами-фактурами, подтверждающими покупку конкретных товаров. Такой кредит выплачивается единовременно. Есть ограничение по времени, рефинансируются счета, выставленные в течение последних 12 месяцев.

    Кредит на зеленое строительство

    Экологические дома в последние годы привлекают большое внимание.Помимо различных программ и субсидий на осуществление экологических инвестиций, некоторые банки также предлагают льготные кредиты на строительство экологических домов. В зависимости от конкретного банковского предложения эко-ипотечный кредит может быть освобожден от части или всей комиссии, которая взимается при выдаче традиционного кредита, обычно он также имеет льготную процентную ставку. При подаче заявки на такой экологический кредит Инвестор должен подать заявку вместе с необходимыми документами, включая проект пассивного дома или проект энергоэффективного дома.

    Страхование строящегося дома

    Страхование строящихся домов, предоставление которых финансируется за счет кредита, является обязательным. Полис на строящийся дом дешевле страховки на жилой дом. Для банка достаточно приобрести базовый полис, т.е. покрывающий защиту стен здания от разрушения в результате случайных событий или деятельности человека. Инвестор может расширить объем страхования строящегося дома, например.для взлома, что оправдано, особенно когда строительство находится на более продвинутой стадии. После завершения строительства полис на строящийся дом можно продолжить, внеся корректировку в договор и доплатив разницу в надбавке.

    Самые распространенные ошибки при оформлении кредита на строительство дома

    Долгосрочное финансовое обязательство, которым является кредит на строительство дома, требует надлежащей подготовки и анализа многих важных вопросов. Какие ошибки чаще всего совершают инвесторы, пытаясь получить финансирование для строительного проекта?

    90 132 90 133 неправильная оценка своих финансовых возможностей, 90 134 90 133 отсутствие достаточных средств для собственного вклада в соответствующем размере, 90 133 отсутствие финансовой подушки безопасности на случай непредвиденных расходов (напр.: повышенный взнос, потеря работы),
  • неправильная оценка стоимости имущества,
  • 90 133 низкая смета, 90 134
  • слишком короткое время для удобной организации кредита (в связи с планируемым началом строительства),
  • поспешный или неточный анализ условий кредита,
  • нет времени ознакомиться с различными кредитными предложениями,
  • без консультации со специалистом,
  • заявление только в один банк,
  • 90 133 покупка земельного участка банк не примет. 90 151

    Резюме

    Стоит ли строить дом в кредит? Конечно, для многих инвесторов это единственная возможность достичь цели дома мечты. Конечно, вся процедура довольно трудоемкая, а также может показаться сложной, но мы надеемся, что с помощью этого руководства пройти формальности будет проще.

    Если вы ищете проект дома своей мечты, ознакомьтесь с оригинальной коллекцией ARCHON+ и выберите тот, который лучше всего соответствует потребностям вашей семьи.

    Нужна помощь в выборе? - воспользуйтесь опытом наших консультантов по дизайну, которые находятся в вашем распоряжении и дадут профессиональные ответы на важные вопросы.

    .Жилищный кредит

    , или как получить ипотеку на покупку жилья?

    17 февраля 2022 г. | 17 мин. чтение

    Ипотечный кредит часто является единственным способом воплотить в жизнь ваши мечты о собственном месте в мире. Красивый сад, просторная кухня и ванная комната с потолочным окном – вскоре вся ваша семья сможет пользоваться этими удобствами.Проблема может возникнуть, когда у вас недостаточно средств для покупки дома вашей мечты. Узнайте, как получить ипотечный кредит и где найти лучшее предложение.

    Из этой статьи вы узнаете:

    Более

    Банки предлагают специальную ипотеку на покупку готового дома.Правила его получения очень похожи на жилищный кредит, но могут различаться в зависимости от того, покупаете ли вы жилье на вторичном рынке или у застройщика. Получение ипотечного кредита также требует выполнения ряда условий, в том числе собственный вклад и кредитоспособность.

    Жилищный кредит - какова характеристика предложения жилищного кредита?

    Как купить дом в кредит и какой кредит на дом будет лучшим? Банки обычно предлагают ипотеку на покупку дома, потому что это лучший продукт для финансирования такой дорогой сделки.Его можно снять в очень крупной сумме (даже до миллиона злотых) и затем погасить даже в течение нескольких десятков лет относительно небольшими платежами.

    Характерной особенностью жилищной ипотеки является то, что она предоставляется для конкретной цели , т.е. для финансирования покупки конкретного жилого дома, и обеспечивается записью в ипотеке недвижимости.

    Кредит на покупку вторичного жилья

    Ссуда ​​на вторичное жилье предоставляется аналогично ипотеке на вторичное жилье. Такое здание обычно готово к заселению, поэтому проблем с оценкой его стоимости не возникает. Обычно в нем также есть поземельная и ипотечная книга, поэтому можно быстро оформить формальности, связанные с поступлением в банк в ипотеку. Банк выплачивает средства по кредиту один раз, после заключения нотариального акта перехода права собственности к покупателю.

    Также стоит знать, что во многих банках можно оформить сразу на одну ипотеку на дом и ремонт , если купленное здание нуждается в освежении или ремонте.В этом случае к кредитной заявке должна быть приложена смета планируемых работ. Также следует учитывать, что банк сначала выплатит нам средства на покупку дома, и только потом выдаст оставшуюся сумму на покрытие расходов на ремонт.

    Кредит на покупку дома от застройщика

    Ипотечный кредит предоставляется несколько иначе на покупку дома у застройщика , если мы хотим взять его на этапе реализации инвестиции. В такой ситуации банки требуют приложить к заявке договор застройщика, в котором указывается стоимость объекта и график его строительства.После заключения кредитного договора средства перечисляются банком напрямую застройщику траншами по мере выполнения строительных работ.

    Ввиду специфики такого финансирования перед подачей заявки на кредит обязательно стоит узнать как пошагово выглядит покупка дома у застройщика в кредит.

    Условия предоставления кредита на покупку жилья

    О том, какие условия должны быть соблюдены, чтобы получить кредит на покупку дома, решает банк, который дает обязательство.Однако существуют определенные требования, которые являются фиксированными и распространяются на всех будущих заемщиков.

    Ипотека дома - Требования:

    • адекватная кредитоспособность,
    • положительная кредитная история в БИК,
    • внесение необходимого собственного вклада,
    • обеспечение кредита через запись в ипотеке,
    • соответствующий возраст, польское гражданство - требование не каждого банка.

    Одним из основных условий получения кредита является установление залога в пользу банка , который является залогом для кредитора.Как правило, он должен быть внесен в земельно-ипотечную книгу приобретаемой недвижимости, поэтому перед подачей заявки на финансирование следует проверить, есть ли у выбранного дома КВ.

    Здесь следует пояснить , можете ли вы взять ипотечный кредит под залог квартиры , т.е. установив ипотечный кредит на другое принадлежащее вам имущество. Это возможно, хотя каждый банк подходит к такому решению индивидуально. Иногда для финансирования покупки дома даже требуется указание другого имущества в качестве залога.Лучшим примером является кредит на модульный дом , так как некоторые банки не считают такие строения достаточным залогом.

    Важным условием, которое необходимо выполнить для получения ипотечного кредита, является наличие собственного вклада, т.е. накопления, покрывающего часть покупной цены недвижимости.

    Следующим и наиболее важным условием является соответствующая кредитоспособность и положительная кредитная история в БИК .Даже если вы соответствуете всем остальным требованиям, но не обладаете соответствующей дееспособностью или числитесь в базах реестров долгов, к сожалению, ни один банк не выдаст вам кредит.

    При рассмотрении заявок на жилищный кредит банки также учитывают такие факторы, как: возраст заемщика, семейное положение или количество людей, находящихся на его иждивении.

    Минимальный возраст заемщика

    Большинство банков разрешают подавать заявку на жилищный кредит взрослым, поэтому достаточно быть не моложе 18 лет. Тем не менее, каждое учреждение определяет минимальный возраст заемщика индивидуально, поэтому вы можете соответствовать требованию, например, быть не моложе 20 или 21 года. В целом, однако, ипотечный кредит для молодых человек, особенно для молодых супружеских пар, очень доступен, и банки готовы предоставить их, если они имеют адекватную кредитоспособность.

    Кредитоспособность и требуемый доход для ипотечного кредита

    Кредитоспособность является ключом к получению ипотечного кредита. Оценивается банками в первую очередь на основе доходов и обязательств заемщика.

    Сколько нужно зарабатывать, чтобы получить ипотечный кредит? К сожалению, на этот вопрос нет правильного ответа.

    Принято считать, что взнос по ипотеке не должен превышать 30% месячной зарплаты будущего заемщика, а если заемщик является родственником, то 30% чистого совместного дохода.

    Ипотечный взнос зависит от суммы обязательства и срока погашения, поэтому, если вы не знаете, какой нагрузкой на ваш семейный бюджет ляжет погашение обязательства, стоит воспользоваться таким инструментом, как ипотечный взнос калькулятор.После ввода суммы кредита на дом, периода погашения и процентной ставки вы узнаете, сколько будет в рассрочку. Калькулятор кредитоспособности поможет вам оценить сумму кредита, на который вы можете подать заявку при определенном уровне дохода.

    При оценке кредитоспособности банки также учитывают прожиточный минимум заемщика и его семьи. Супружеские пары без детей, решившие взять совместный кредит, безусловно, самые выгодные.К сожалению, каждый ребенок снижает кредитоспособность своих родителей, потому что они увеличивают совокупность постоянных расходов.

    Другие обязательства также имеют значение. Если вы придете в банк и скажете: у меня есть квартира в кредит и я хочу купить дом тоже в кредит, то можете ожидать, что банк потребует от вас очень большой заработок. Кредитоспособность снижается не только за счет платежей по другим кредитам, но и за счет кредитной карты и даже овердрафта.

    При принятии решения об ипотеке на покупку дома стоит поработать над повышением своей кредитоспособности перед подачей заявки.Если у вас есть такая возможность, погасите хотя бы часть своих обязательств. Может быть, это также хорошее время, чтобы поговорить с вашим боссом о повышении или найти второй источник дохода.

    Документы, необходимые для получения кредита на покупку дома

    К заявке на получение ипотечного кредита на покупку дома необходимо приложить ряд документов. Их список довольно длинный и включает в себя в основном документы, касающиеся заемщика и приобретаемой недвижимости.

    Документы заемщика:

    • ID-карта,
    • заполненная форма с данными заявителя.

    Документы, необходимые для оценки кредитоспособности:

    • для лиц, работающих по трудовому договору: справка с места работы и/или история учета;
    • для лиц, работающих по порученному договору: НДФЛ за предыдущий год, текущий договор, справка о доходах и выписка со счета;
    • для лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью: НДФЛ и КПИР за предыдущий год КПИР за текущий год (нарастающим итогом), детализированный КПИР за последние 3 расчетных месяца, выписка со счета.

    Важно!

    Если вы состоите в браке и не имеете отдельного имущества, ваш супруг (супруга) также должен предоставить подтверждение дохода.

    Документы на недвижимость при покупке жилья на вторичном рынке:

    Документы на недвижимость при покупке дома у застройщика:

    • номер земельно-ипотечной книги,
    • контракт на разработку (дополнительное соглашение о резервировании),
    • выписка и выписка из поземельной книги, разрешение на строительство, карта раздела земельных участков и другие инвестиционные документы (их перечень каждый банк уточняет индивидуально),
    • документов, подтверждающих выплаты застройщику на данный момент,
    • если недвижимость застройщика находится в залоге - обещание банка о необременительном разделе недвижимости.

    На какой срок выдается ипотечный кредит?

    Жилищный кредит представляет собой тип долгосрочного обязательства. Максимальный срок погашения может составлять 35 лет.

    Продолжительность кредитного периода во многом зависит от возраста заемщика. Возрастной предел чаще всего составляет 70 или 75 лет, а это значит, что именно в этот момент кредитор должен завершить погашение обязательства. Таким образом, принимая решение о кредите в возрасте 50 лет, клиент может рассчитывать на то, что выплата будет распределена на максимальный период в 20 лет.

    Требуемый собственный взнос для ипотечного кредита

    В соответствии с Рекомендацией S Польской финансовой инспекции, каждый заемщик, подающий заявку на ипотеку, а, следовательно, и на кредит на покупку дома, , должен иметь минимум 20% собственного вклада. Таким образом, в настоящее время невозможно подать заявку на жилищный кредит без собственного вклада . Однако вы можете найти банки, которые предлагают кредиты с более низким взносом всего в 10% от стоимости приобретаемой вами недвижимости.Однако их вывод требует более высокой кредитоспособности, а также предполагает необходимость выплаты более высокой маржи в течение некоторого времени и дополнительной страховки.

    С 27 мая 2022 года можно будет оформить жилищный кредит без собственного вклада по программе «Новый курс». Такое обязательство может быть оформлено как на покупку, так и на строительство дома. В этом году вступили в силу правила, облегчающие строительные формальности, поэтому стоит рассмотреть, например, ипотеку на дом по заявлению, , который за счет небольшой площади можно построить относительно быстро и дешево.

    Каковы расходы на ипотечный кредит?

    Предложение банка определяет, сколько ипотечного кредита составляет . Расходы по кредиту включают, среди прочего, проценты, комиссионные и, возможно, страхование. При рассмотрении предложений банков всегда следует смотреть не на саму процентную ставку, а на APRC (Actual Annual Interest Rate), который показывает конечную и общую стоимость кредита.

    Также стоит помнить, что процентная ставка по кредиту на покупку недвижимости зависит от двух факторов: маржи банка и ставки WIBOR(R).Маржа устанавливается банком индивидуально и часто является предметом переговоров. С другой стороны, WIBOR (R) зависит от процентных ставок, которые, к сожалению, в последнее время были повышены, что привело к увеличению стоимости кредита.

    Покупка жилья в кредит – как это происходит на практике? Шаг за шагом

    Вероятно, вы прочитали много руководств о том, как получить ипотечный кредит , но, возможно, вы пропустили информацию на блок-схеме.Ниже мы собрали краткую инструкцию - как получить ипотечный кредит пошагово.

    1. Перед подачей заявки проверьте свою платежеспособность. Это даст вам оценку того, какую ипотеку вы можете себе позволить, и, следовательно, насколько дорогой дом вы можете купить. В зависимости от того, хотите ли вы получить кредит на энергоэффективный дом или вас интересует только кредит на недостроенный дом, вам потребуется разная сумма наличных денег. На этом этапе может оказаться, что ваша кредитоспособность позволяет получить только жилищный кредит в закрытом состоянии, а остальное вам придется покрывать за счет собственных средств.

    Ориентировочная стоимость наиболее строящихся домов площадью от 100 до 120 м2:

    • Одноэтажный дом, построенный в хозяйственном строю - 270 тыс. руб.
    • злотых
    • Одноэтажный дом, построенный в сданной системе - 420 000
    • злотых
    • Энергоэффективный дом - 380 тыс.
    • злотых 90 059 домов в закрытой оболочке - 270 000 злотый.

    2. Сравните кредитные предложения. Это чрезвычайно важный шаг, который может уберечь вас от многих неприятных последствий, таких как: завышенные комиссии или невыгодные условия финансирования.

    3. Подготовить документы для банка . Большинство документов, о которых мы писали ранее, должны быть представлены вместе с заявкой на кредит. После ознакомления с ними кредитор обязательно попросит вас их заполнить.

    4 Применить . Если вы уже собрали все необходимые документы, вы можете подать заявку или несколько заявок на получение кредита. На этом этапе вы можете решить, какая сумма кредита вам нужна и нужен ли вам также кредит на ремонт дома.

    5. Дождаться решения банка. После подачи заявки необходимо дождаться предварительного и обязывающего кредитного решения. После получения положительного решения вы сможете подписать договор с банком.

    6. Вывод средств. Последним этапом является выплата заемных средств траншами или единовременным переводом.

    Примеры кредитных предложений на покупку дома в банках

    Принимая решение об ипотеке на покупку жилья, стоит выбрать лучшее кредитное предложение.На рынке финансовых услуг существует множество вариантов.

    В каком банке жилищный кредит будет наиболее выгодным? Как найти себя в лабиринте банковских предложений? Акции, выгодные условия, меньший собственный взнос или бесплатная страховка – это лишь некоторые из «аттракционов», которыми нас соблазняют банки.

    Прежде чем вы решите подать заявку, воспользуйтесь веб-сайтом сравнения ипотечных кредитов и выберите лучшее предложение, сравнив APRC, проценты, комиссию, рассрочку и суммы кредита.

    Ниже мы представляем образцов кредитных предложений на покупку дома в выбранных учреждениях. При расчетах мы исходили из того, что подаем заявку на кредит на дом 500 000. злотых сроком на 30 лет и что мы используем стандартное предложение банка.

    Жилищный кредит ПКО БП Пакет "Свой угол"

    90 058 90 059 Процентная ставка: 6,13% 90 060
  • годовых: 6,31%
  • 90 059 комиссия: 0% 90 059 сумма к погашению: 1 074 567,60 злотых 90 060 90 059 сумма взноса: 2 984,91 90 060 злотых

    Жилищный кредит ING Bank Śląski Предложение "Легкая рассрочка"

    90 058 90 059 Процентная ставка: 6,13% 90 060 Апрель
  • : 6,57%
  • 90 059 комиссия: 1,90% 90 060 90 059 сумма к погашению: 1 075 489,20 90 060 злотых 90 059 сумма взноса: 2 987,47 90 060 злотых

    Жилищный кредит Банк Pekao S.A. специальное предложение

    90 058 90 059 процентная ставка: 5,97% 90 060 Апрель
  • : 6,43%
  • 90 059 комиссия: 1,99% 90 059 сумма к погашению: 1 022 860,80 90 060 злотых 90 059 сумма взноса: 2 841,28 злотых

    Жилищный кредит Santander Bank Polska - внешний клиент

    90 058 90 059 процентная ставка: 5,47% 90 060
  • годовых: 5,80%
  • комиссия: 0% (при покупке страхования жизни)
  • 90 059 сумма к погашению: 1 057 485,60 злотых 90 060 90 059 сумма взноса: 2 937,46 90 060 злотых

    Вышеуказанные предложения действительны с 17.02.2022 г.

    Стоит ли брать ипотеку на покупку дома?

    Вам интересно, стоит ли брать кредит на дом ? Прежде чем принять решение, вы должны ответить на вопрос, сможете ли вы погасить кредит. Если вы хотите чувствовать себя в этом вопросе в относительной безопасности, стоит выбрать выгодное предложение с самой низкой процентной ставкой, с возможностью приостановки рассрочки (так называемые кредитные каникулы) и постараться не использовать всю свою кредитоспособность. Даже если это 500 000 злотых, стоит рассмотреть меньший кредит, который вы можете легко погасить.

    Также важно мнение банка о выдаче кредита. Стоит спросить у друзей или проверить, что пишут о предложении другие покупатели в Интернете. Если вы хотите спать спокойно, подумайте о дополнительной страховке на случай вашей болезни, смерти или постоянной нетрудоспособности.

    Такие меры безопасности не только повысят ваш авторитет в глазах банка, но и при необходимости помогут вам или вашей семье.

    Могу ли я взять кредит на модульный или каркасный дом?

    Жилищный кредит - наличные или ипотека?

    Кредит наличными на дом теоретически можно взять и , поскольку средства по такому обязательству можно использовать на любые цели.Однако следует помнить, что кредиты наличными не только дороже ипотечных кредитов, но и выдаются только до суммы 250-300 тысяч злотых. злотых, которых может быть недостаточно для покрытия расходов, связанных с приобретением недвижимости.

    Кроме того, период погашения кредита наличными составляет максимум 10 лет, что при высокой сумме обязательств и более высокой процентной ставке может привести к очень высоким ежемесячным платежам. Таким образом, лучшим выбором будет жилищная ипотека , условия которой гораздо более выгодны и адаптированы к финансированию сделки по покупке недвижимости.

    См. также наш справочник по ипотеке:

    .90 000 Как взять кредит на строительство дома, чтобы не остаться без денег
    • Планируя строительство дома, мы часто забываем о волатильности цен - не только на материалы, но и на работу
    • Прежде чем обращаться в финансовое учреждение за кредитом, мы должны подготовить подробную смету расходов на строительство
    • У каждого банка не только свое специальное предложение, но и свой образец
    • сметы банка

    Мы начинаем с выбора земельного участка, определяемся с проектом, а затем наступает время поиска источников финансирования этого проекта.Для этого идем в банк для получения кредита - к сожалению, большинство из нас забывают, что прежде чем обращаться в финансовое учреждение, у нас должна быть подготовлена ​​ подробная смета на строительство . В противном случае мы рискуем недооценить инвестиции, из-за чего могут возникнуть проблемы с расчетами с банком, а значит, и с завершением строительства.

    Почему расчет стоимости так важен

    Подготовленная нами смета будет использоваться банком для выплаты нам отдельных траншей кредита.Вот почему так важно определить отдельные этапы строительства и включить в них, какие работы будут выполняться подрядчиками и в какие сроки. Стоит разделить строительство на шесть этапов:

    • Этап I - нулевое состояние: затем выполняются земляные работы, заливается фундамент, создается изоляция
    • Этап II - открытая оболочка: строительные стены, потолки, перегородки и лестницы
    • Стадия III - оболочка закрыта: уложена крыша, изготовлены оконные и дверные столярные изделия
    • Стадия IV - построены все установки: газ, электричество, вода и канализация и центральное отопление
    • Стадия V - отделочные работы: время внутренней штукатурки, устройство полов и фасадов, укладка полов, а также белая установка (т.е. подключение сантехники, такой как умывальники, ванны, унитазы или сантехника) и малярные работы
    • Этап VI - прочие работы: любые соединения, ограждение или отделка зеленых насаждений

    Цитата

    Определение этапов очень важно, но в контексте кредита правильная оценка каждого из них имеет решающее значение.Планируя построить дом, мы часто забываем о волатильности цен – не только на материалы, но и на работу. Одной из самых распространенных ошибок является игнорирование этого факта при планировании бюджета. Предполагается, что для того, чтобы не удивлять нас волатильностью цен (из года в год), следует заложить запас в 10-1%. От чего это происходит? Когда мы сравниваем цены на строительные материалы в марте 2020 года и марте 2021 года, мы видим рост примерно на 5% (источник: money.pl). Дополнительно следует учитывать изменение цен на услуги и рабочую силу, на которое влияет, например, инфляция.Это просто дополнительные расходы, связанные с состоянием разработки. Когда мы также смотрим на отделочные работы и принимаем во внимание рост цен на сырье и материалы, а также энергию и топливо, мы понимаем, что общая смета расходов должна быть увеличена на - в зависимости от размера дом - примерно 15-20 процентов . Такого резерва должно хватить не только на учет роста цен, но и на разного рода непредвиденные расходы.

    Выбор банка

    У каждого банка есть не только свое специальное предложение, но и свой шаблон банковской сметы.Это крайне важно, об этом нельзя забывать, особенно если мы подаем заявки в несколько банков. Одни оценки будут проще и интуитивно понятны, другие менее. На этом этапе помощь кредитного эксперта будет неоценимой. Некоторые банки (например, ING Bank Śląski S.A.) имеют небольшие сложные сметы расходов, и кредит выдается двумя траншами, другие (например, PKO BP S.A. или Pekao S.A.) требуют детальных оценок затрат, а выплата траншей зависит от текущей стоимости инвестиции.Специалист проследит за тем, чтобы мы надлежащим образом подготовились к каждой встрече, заполнили ли мы соответствующие шаблоны сметы расходов, будет поддерживать нас на протяжении всего процесса и развеет любые сомнения, которые могут возникнуть в ходе него.

    Читайте также в BUSINESS INSIDER

    Цена за 1 м2

    Еще одним важным аспектом, связанным с выбором банка и составлением сметы, является определение минимальной цены строительства 1 м2 дома.Банки оценивают ее в диапазоне 2200-3500 злотых за 1 м2. Итак, если предположить, что мы строим дом площадью 153 м2, наша смета расходов должна составить 333 600 - 535 500 злотых. Как видим, это очень большой диапазон. Мы не можем следовать за нижним порогом, потому что, если учесть вышеупомянутый рост цен на материалы, в какой-то момент у нас могут просто закончиться деньги.

    Почему банки вообще дают минимально возможную цену за 1 м2? Именно поэтому, чтобы избежать недооценки ваших инвестиций.Если данный банк предполагает, что минимальная цена строительства составляет 2 500 злотых / м2, то для дома площадью 153 м2 мы должны подготовить 382 500 злотых. Однако, когда мы делаем смету расходов, например, на 320 000 злотых, мы говорим о недооценке инвестиций - в этой ситуации вы должны либо увеличить сумму кредита, либо покрыть разницу (в данном случае 62 500 злотых) из вашего собственного вклада.

    Кредитный профицит

    Что делать, если стоимость строительства завышена? Многие опасаются, что даже если весь кредит не будет использован, всю сумму придется возвращать.К счастью, есть решения, позволяющие избежать такой ситуации. В зависимости от банка мы можем:

    • Разделите транши хорошо - некоторые учреждения позволяют отказаться от запуска последнего транша, тогда кредит уменьшается на неиспользованную часть,
    • Выбрать переплату - некоторые банки допускают частичную переплату с начала кредита - тогда переплачиваем капитал без комиссий и кредит будет соответственно уменьшен (нужно только помнить, что в некоторых банках может быть необходимо оплатить приложение к договору - это стоимость от 50 до 500 злотых).Согласно Закону об ипотеке, комиссия за переплату может применяться только в течение первых трех лет погашения и не может превышать 3% от суммы переплаты. Поскольку строительство дома обычно занимает не более двух лет, достаточно подождать год, чтобы переплатить без уплаты комиссии.

    Можно ли составить идеальную смету и спрогнозировать все затраты на строительство? Нет. Но вы можете свести свой риск к минимуму. Для этого лучше всего сравнить предложения кредита на строительство дома от нескольких банков, посмотреть смету расходов и, наконец, принять резерв в размере ок.20% от стоимости строительства. При такой подготовке финансирование строительства не должно быть проблемой, поэтому мы сможем позаботиться о планировании отделки дома нашей мечты.

    Об авторе:

    Агнешка Лучак , кредитный эксперт Lendi, начала свою карьеру в банковской сфере сразу после изучения экономики.В течение 9 лет он занимается финансами в широком смысле. Она работала во многих финансовых учреждениях, где приобрела большой опыт. Он участвует во многих тренингах и семинарах, чтобы постоянно и надежно расширять свои знания в области ипотечных, денежных и корпоративных кредитов. Она знает, что развитие ее компетенций также является развитием

    .

    доверие, спокойствие и безопасность своих клиентов.Он никогда не забывает об этих приоритетах, потому что знает, насколько это важно при выборе финансирования. Его клиенты также могут рассчитывать на обширный и глубокий анализ при выборе страхования жизни. Лучшим подтверждением качества ее работы являются сотни довольных клиентов.

    Хотите задать вопрос автору? Свяжитесь с ней.

    СТОИТ ЗНАТЬ:

    .

    Сколько взять кредит на строительство дома и с чего начать?

    На рынке недвижимости наблюдается очень интересная тенденция. Получается, что вместо того, чтобы покупать квартиры, мы чаще решаем их снимать. Впрочем, если не снимать квартиру, то... строить дом. Как запустить такой инвестиционный проект? Можно ли его достроить, не беря ипотеку? Если нет, то сколько стоит кредит на строительство дома? Давайте проверим это!

    Рейтинг ипотечных кредитов — май 2022 г.

    Последнее обновление 31.05.2022

    Ищем свой уголок, или с чего начать строительство дома?

    Молодежь в настоящее время находится в непростой ситуации. Покупка собственной квартиры – это очень большие расходы. Мало кто может позволить себе такую ​​покупку за наличные. Для большинства людей сбор денег для обеспечения собственного вклада, необходимого при получении ипотечного кредита, является немалым подвигом.

    Поэтому стоит подумать, что нам нужно. Будет ли это дом, квартира или, может быть, аренда будет самым разумным решением .Возможно, мы не знаем, где задержимся подольше, и инвестиции в недвижимость могут оказаться плохой идеей, а в конечном счете и проблемой. Когда из наших расчетов, списков и мыслей выяснится, что мы решили построить дом, возникнут дальнейшие дилеммы.

    Что такое ипотечный кредит на строительство дома?

    Строительство дома в кредит – сложный процесс. Предположим, что мы знаем, сколько жилищного кредита нам нужно, и мы подали заявку на ипотеку в размере 200 000 злотых. Положительное решение банка не означает, что нам будет выплачено разово. В зависимости от банка и этапа строительства, на момент подписания договора, кредит выплачивается тремя или четырьмя траншами, совместимыми с последующими этапами строительства, включенными в график. Прежде чем перечислить заказчику очередной транш, банк проверяет (с помощью инспектора) состояние работ и сопоставляет их с предположениями сметы.

    Ипотека на строительство дома и собственный вклад

    Многие люди, которые задаются вопросом, сколько можно взять ипотечного кредита, должны подумать о размере своего собственного вклада. Размер финансовой поддержки будет зависеть в первую очередь от стоимости инвестиций, нашей кредитоспособности, а также суммы собственного вклада.

    Обычно банки требуют, чтобы заемщик внес не менее 20% от стоимости инвестиции. До недавнего времени некоторые банки разрешали получить кредит только с 10% собственным взносом. Однако в настоящее время в большинстве банков нижний предел составляет 20%.

    Как получить кредит на строительство дома в 2021 году?

    Чтобы упростить понимание всего процесса, мы опишем его шаг за шагом подробно ниже.Во-первых, стоит представить процедуру в двух словах.

    1. В начале нам нужно знать где мы поставим наш дом . От этого зависит, понадобится ли вам кредит на покупку участка земли и строительство дома, а может быть, только на одно из этих вложений.

    2. Затем вы должны оценить бюджет . Благодаря этому мы узнаем, сколько потребуется кредита. На этом этапе стоит уточнить сумму платежа и подготовить смету строительства.

    3. После подготовки документации переходим к оформлению кредита на покупку земельного участка и строительство дома или просто дома. На этом этапе также должна быть проведена оценка.

    Как взять ипотечный кредит? Формальности можно решить дистанционно, связавшись со специалистом по телефону. Затем отправьте все документы через Интернет. Тем не менее, нам в итоге придется идти в отделение для заключения договора на получение субсидии на строительство дома.

    Строить дом в ипотеку или без?

    Ответ на этот вопрос зависит от того, какой капитал у нас есть.Есть несколько возможностей.

    • Владельцы одного или нескольких объектов недвижимости, продажа которых принесет достаточно средств для строительства дома, находятся в наиболее комфортной ситуации.
    • Держатели инвестиционных фондов и сберегательных счетов также смогут запускать и пополнять их годами, ведь собранные на них деньги позволят практически сразу купить собственные четыре стены. Даже если не полностью, то в большинстве случаев.

    Помните , что когда у нас нет всей суммы, необходимой для покупки недвижимости, и мы решаем взять кредит на строительство дома в банке, собственный вклад составляет не менее 20% от стоимости дома. будет необходимо для завершения сделки.

    Недостаточно средств? Кредит на строительство дома поможет 2021

    Тем, у кого нет собственного помещения или достаточных сбережений, стоит реально начать соглашаться с мыслью, что одним из решений является кредит на строительство дома и демонстрация соответствующей финансовые возможности для этого получают вообще. Однако это не так просто, как может показаться.

    Банк тщательно изучит наше финансовое положение, количество человек в семье, заработок, тип контракта и период, в течение которого мы работали.Он также оценит, предоставили ли мы надежную оценку стоимости строительства.

    Стоит ли перед такими процедурами решаться на ипотеку на строительство дома? Действительно, формальности могут тянуться вечно, а сумма обязательства означает, что мы очень сильно рискуем. С другой стороны, если у нас нет других вариантов, то, кроме отказа от планов строительства, никаких шансов обойти эти формальности нет.

    Строительство дома в кредит - с чего начать?

    Теперь, когда мы знаем, что у нас есть ипотечный кредит, давайте спланируем наши следующие шаги.С чего начать строительство дома в кредит?

    Первым шагом должен быть поиск участка под застройку - стоит рассмотреть удобное для нас место на данный момент, но и через несколько лет. Есть ли в районе необходимые нам объекты, магазины, транспортные развязки и т. д. Все зависит от наших предпочтений по расположению и, конечно же, цены за м2. Также стоит проверить, есть ли на интересующем участке все необходимые подключения (вода, газ, электричество, канализация). Это поможет нам избежать дополнительных расходов, связанных с платой за технологическое присоединение.Это повлияет на окончательную сумму кредита на строительство дома и покупку земельного участка, на который мы обращаемся в выбранный банк. Примечание - смотрите, что делать, если вы хотите построить дом на сельскохозяйственном участке!

    Выбор участка позади, пора планировать дом. Вам понадобится при оформлении кредита на земельный участок и строительство дома. Если мы определились с домом в массиве рядных домов, мы не имеем никакого влияния на его размер и развитие - мы можем только принять проект развития.В ситуации, когда мы решили построить дом сами, трафик на нашей стороне. Это тот момент, когда нужно спрогнозировать размер дома, планировку и размеры комнат, этажность и т. д. Не забываем также подготовить предварительную смету строительства и последующего содержания . Перейдем к ответу на вопрос, сколько кредита брать на строительство дома.

    Сколько стоит кредит на строительство дома?

    Если банк определит, что наша смета и планы занижены или завышены, он может отказать в выдаче ипотечного кредита или потребовать более высокий первоначальный взнос. Именно поэтому мы рекомендуем обращаться в несколько строительных компаний, которые знают актуальные цены на стройматериалы и услуги, чтобы они помогли определить достоверную стоимость строительства и отделки вашего дома. Мы должны сделать это таким образом, чтобы знать, сколько кредита нам понадобится, чтобы построить дом.

    Следующий этап это получение разрешения на строительство и всех подключений , ведь только с таким пакетом документов мы можем начинать оформление ипотеки.

    Необходимые документы для ипотеки на строительство дома

    Какие документы вам потребуются? При обращении за финансовой поддержкой с этой целью у нас должны быть следующие документы:

    90 074 90 075 выписка из поземельной и ипотечной книги земельного участка (действующая, выданная не ранее чем за 3 месяца до подачи кредита заявление), 90 076
  • земельный участок ,
  • выписка из земельной книги , которая подтвердит, что участок соответствующего размера является застройкой,
  • решение об условиях зонирования и застройки ,
  • разрешение на строительство ,
  • строительный журнал ,
  • строительный проект,
  • смета на строительство .
  • Как рассчитать ипотеку? От чего зависит сумма?

    Ипотечный кредит сильно отличается от кредита наличными, хотя идея та же. Однако учтем, что получить дополнительные деньги недостаточно. Банки любят выдавать своим клиентам ипотечные кредиты на строительство дома (в случае проблем с погашением могут забрать недвижимость), но планку ставят гораздо выше, чем в случае с другими банковскими продуктами.

    Расчет ипотечного кредита

    Начнем с того, что минимальная стоимость кредита будет рассчитываться исходя из стоимости строительства 1 м2: диапазон цен значителен и колеблется примерно от 1900 злотых до примерно 1 000 злотых 3500. Умножив эти суммы на размер дома, мы получим окончательную стоимость строительства дома, оцененную банком, в . Важно, вы должны вычесть так называемый собственный вклад, поэтому сумма ипотеки и ее процентная ставка будут зависеть от того, сколько мы потратим на это вложение в первую очередь.

    Строительство дома в кредит шаг за шагом – что делать, когда возникают проблемы?

    Бывают случаи, когда даже после того, как мы выяснили, сколько нужно взять кредита на строительство дома, и составили план, все пойдет не так. Если по независящим от нас причинам мы не можем уложиться в запланированную дату, мы должны сообщить об этом в банк. Затем будет подписано приложение к договору и установлен новый график строительных работ. Помните, что это требует дополнительных затрат.Подробную информацию по этому вопросу можно найти в предложении данного банка. Такой постоянный контроль может быть для многих обременительным, но, с другой стороны, он мобилизует. Обе стороны, и заемщик, и банк, хотят завершить дело как можно быстрее. Этому способствует установка временных рамок проекта.

    Другие условия, такие как срок погашения и размер процентов, зависят от конкретных предложений банка. Чтобы узнать, где лучше взять ипотеку, стоит воспользоваться советами финансовых консультантов, которые не только знают актуальные кредитные предложения, но и могут помочь нам заполнить документы.Кроме того, вы также можете проконсультироваться у других специалистов, которые подскажут, как начать строительство дома.

    Сколько стоит кредит на строительство дома? Резюме

    Строительство дома — сложный и трудоемкий процесс. К нему нужно хорошо подготовиться и многое спланировать. Также могут быть полезны строительные ярмарки и другие подобные мероприятия, благодаря которым мы увидим, что такое строительство, что можно сделать и что красиво выглядит только на фотографиях.

    Сколько стоит кредит на строительство дома? Ответить на этот вопрос очень сложно и зависит от многих факторов: расположения, размеров, используемых материалов, труда.Это, безусловно, большие расходы, которые мы можем оценить от 200 000 злотых и выше.

    5 / 5 ( 2 общий рейтинг )

    Смотрите также другие рейтинги:

    .

    Ипотечные документы - какие требуют банки?

    Какие документы нужны для каждой ипотеки?

    Для получения ипотеки необходимо подать заполненную заявку, которую обычно можно найти на сайте банка.Сотрудник банка также попросит вас предъявить удостоверение личности с фотографией.

    Вам также потребуются документы для подачи заявки на ипотеку, которые докажут вашу кредитоспособность.Требования могут различаться в зависимости от кредитора, но если у вас нет счета в банке, в котором вы подаете заявку на финансирование, наиболее распространенными будут:

    • Трудовой договор и справка об источнике дохода от работодателя и выписка из банка, на которую влияет заработная плата, а при смене места работы в последние месяцы также новый трудовой договор и справка с места работы от предыдущего работодателя.
    • Контракты на конкретную работу/мандат со счетами и выпиской по банковскому счету, на которые распространяется вознаграждение и НДФЛ 37 за последние два года (с подтверждением получения налоговой инспекцией).

    Если вы ведете бизнес, для подачи заявки на ипотеку потребуется еще больше документов. Это могут быть, среди прочего: справки о присвоении номеров NIP и REGON, справка о внесении в CEIDG, справка из Налоговой инспекции по налоговым обязательствам, справка из Учреждения социального страхования (ZUS) об отсутствии невыплаченных взносов, PIT 36 / 36L за последние год или два и отдельные документы, относящиеся к форме бухгалтерского учета.

    Независимо от вашего источника дохода (помимо уже упомянутых, это может быть, например,пенсия по инвалидности или трудовая пенсия или аренда недвижимости), вам также потребуются документы для заявки на ипотеку, связанные с предметом финансирования.

    Жилищный кредит на покупку недвижимости с первичного рынка

    Если вы подаете заявку на ипотечный кредит, пока недвижимость еще находится в стадии строительства, ваш банк обычно требует:

    • договор бронирования, а после выдачи положительного решения застройщика договор в виде нотариального акта;
    • информационный проспект от застройщика;
    • полных документов, связанных со строительством.

    Если недвижимость уже доступна для использования, необходим предварительный договор с застройщиком. В обоих случаях также потребуются: номер поземельной и ипотечной книги и подтверждение собственного вклада и предыдущих платежей застройщику.

    Жилищный кредит на покупку недвижимости со вторичного рынка

    При покупке недвижимости на вторичном рынке для получения ипотечного кредита вам понадобятся:

    • предварительный договор в форме гражданско-правового или нотариального акта;
    • оценка недвижимости;
    • выписка из земельной книги;
    • подтверждение права собственности продавца на недвижимость;
    • задолженность и история платежей, если недвижимость уже заложена.

    Кредит на строительство дома или ремонт недвижимости

    Выдавая кредит на строительство дома или ремонт недвижимости, вы предоставляете банку:

    • нотариальный акт, подтверждающий право собственности;
    • выписка из земельной книги;
    • строительный проект;
    • разрешение на строительство или уведомление о намерении производить строительные работы;
    • строительный журнал.

    Эксперты Mfinanse помогут получить лучшую ипотеку

    Вы уже знаете, какие документы нужны для ипотеки.Однако стоит избегать ошибок при оформлении и заполнении документов, которые удлинят формальности, необходимые для получения финансирования.

    Если вы хотите быть уверены, что весь процесс пройдет быстро и эффективно, воспользуйтесь бесплатной экспертной поддержкой mFinanse (по адресу https://mfinanse.pl/experts-mfinanse/ вы найдете специалистов в своей области и договоритесь о встрече). Сеть кредитных посредников mFinanse насчитывает более 1000 человек по всей Польше, которые уже много лет поддерживают клиентов в процессе подачи заявки на ипотеку. Специалист объяснит, как заполнить документы и поможет их собрать. Кредитный брокер mFinanse также поможет вам выбрать лучшее кредитное предложение для вас.MFinanse является компанией mBank, но предложение также включает ипотечные кредиты от многих других банков (дополнительную информацию можно найти по адресу: https://mfinanse.pl/oferta-indywidualna/kredyt-hipoteczny/). .

    Ипотека на строительство дома

    Вы планируете построить дом и хотите использовать для этой цели ипотеку? Мы объясняем, как это сделать. Проверять!

    Строительство дома – очень серьезная задача, требующая огромных финансовых затрат. Мало у кого есть такие деньги. На помощь приходят различные методы финансирования инвестиций. Одной из самых популярных является ипотека на строительство дома. Однако мы должны помнить, что нас ждет сложная процедура.Проверьте, как правильно к нему подготовиться!

    Какие типы домов финансируются банками?

    Перед подачей заявки на кредит также стоит убедиться, что выбранный вами дом финансируется банками. В настоящее время финансовые учреждения адаптированы к самым разным решениям. Типы домов, финансируемых банками: :

    90 012 90 013 кирпичные дома, 90 014 90 013 каркасные дома, 90 014 90 013 бревенчатые дома, 90 014 90 013 сборные дома.

    Ипотека на строительство дома - какие формальности нужно соблюсти?

    Ипотечный кредит – очень популярный вариант.Однако, прежде чем подать заявку на это, мы должны быть владельцем участка под застройку. В идеале он должен быть включен в план местного территориального развития. В противном случае нам придется получать соответствующие разрешения и документы, а это может занять много времени. С другой стороны, владельцам сельскохозяйственного участка придется сначала отдать его на откуп. Наличие участка под застройку является необходимым условием. Если его не будет, банк не согласится финансировать строительство.

    Стоит помнить, что участок земли может рассматриваться как собственный вклад, и это увеличивает шанс получения необходимой суммы.В собственные средства банка также могут входить купленный технический проект, организационные работы, связи, а также деньги, предназначенные для строительства дома. Однако купленные материалы без встраивания не будут считаться неучтенными. Чем выше стоимость вашего собственного вклада, тем больше шансов получить лучшую цену кредита.

    Затем необходимо подготовить проект строительства дома. Прежде чем приступить к этой задаче, мы должны проверить условия строительства или план местного развития. Проект дома должен быть адаптирован к требованиям, содержащимся в этих документах.После его составления необходимо составить предварительную смету расходов на работы, в которой мы учтем, сколько денег нам нужно и какой кредит нам предстоит взять. Еще одна вещь, которую мы должны попытаться получить, - это разрешение на строительство дома.

    Заявка на получение ипотечного кредита на строительство дома

    После выполнения всех формальностей вы можете подать заявку на получение кредита. К заявке должны быть приложены следующие документы:

    • проект дома,
    • итоговое разрешение на строительство,
    • выписка и эскиз земельного участка из земельно-строительной книги,
    • правоустанавливающий документ на земельный участок,
    • оценка недвижимости,
    • технический проект недвижимости,
    • смета строительства с графиком работ.

    Однако следует помнить, что стоимость строительства не всегда совпадает с суммой банковского кредита. Надо также учитывать сумму собственного вклада. После принятия заявки банк рассчитывает минимальную стоимость объекта недвижимости исходя из сметной стоимости строительства 1 м 2 здания. В отдельных банках ставки могут отличаться друг от друга и колебаться в пределах 1900-2700 злотых. При расчете банк учитывает полезную и общую площадь.

    Оплата и погашение кредита

    После вынесения положительного решения банка подписывается кредитный договор.В случае ипотеки на строительство дома вся сумма не выплачивается сразу, а мы получаем ее траншами. Это означает, что конкретные суммы получаются после завершения каждого последующего этапа инвестирования в соответствии с представленным графиком работ. При каждом платеже предыдущий транш оплачивается на основании оплаченных счетов или исполнительной сметы и фотоосмотра имущества, проведенного сотрудником банка. Первый метод обычно требуется кооперативным банкам.Для коммерческих заведений достаточно осмотра недвижимости.

    Количество траншей согласовывается с кредитной организацией индивидуально в каждом случае. Если стоимость строительства окажется ниже, неиспользованные денежные средства можно использовать для погашения кредита или для меблировки дома. Также можно не выпускать последний транш, но в реальности это бывает редко.

    Погашение кредита начинается по окончании строительства или в дату, указанную в заявке.Во время выплаты транша банки вводят льготный период. Это время, когда выплачиваются проценты по кредиту. Банки обычно применяют льготный период от 24 до 36 месяцев. Бывает, что продлевают, но тогда приходится подписывать приложение к кредитному договору. При необходимости подать в банк декларацию с объяснением причин задержки.

    Когда лучше подавать заявление?

    В связи со сроками строительства, установленными банком, стоит подумать, когда подавать заявку на кредит.Если нам понадобятся средства позже, нет смысла торопиться. Мы также должны учитывать тот факт, что банку требуется около 2 месяцев для рассмотрения заявки и принятия решения. Поэтому лучше всего начинать весь процесс за 4-5 месяцев до планируемой выплаты средств по кредиту.

    Автор материала - эксперт службы недвижимости Gethome.pl

    Читайте также: https://debowetarasy.pl/ogrodki-dzialkowe-rod-jak-kupic-i-ubbezpieczyc-dzialke/

    .90 000 Льготный период погашения кредита - кредит на строительство дома

    Часто возникает вопрос: «Если мы возьмем кредит, мы сразу все вернем рассрочка?». Нельзя отрицать, что стоимость рассрочки строящегося дома плюс стоимость содержания текущая квартира, например, стоимость аренды составляет неинтересный сценарий. Кроме того, у нас всегда есть немного, когда начинается строительство дополнительные расходы. Здесь мы приходим, чтобы помочь и объяснить, как это будет велось строительство дома или квартиры с ипотекой до того, как ввести в употребление.

    Действительно, первая мысль просто, беру кредит, так со следующего месяца начинаю его возвращать. Ага просто не совсем. Для примера возьмем самый распространенный шаблон то есть у нас уже есть участок земли, которым мы владеем. У нас уже есть проект разрешение на строительство и разрешение на строительство. Исходя из сметы строительных работ, мы знаем, что нам нужно 450 000 злотых для достижения цели.

    Помните, что кредит ипотека на строительство дома выплачивается в рассрочку, поэтому сроки выплаты также содержание сметы строительства должно быть определено при подаче заявки на заем.Период, в течение которого банк будет выплачивать очередные транши, называется период строительства, и мы не будем платить полную сумму в течение этого времени капитал и проценты, и только процентный взнос на выплаченный капитал. Здесь следует учитывать, что срок строительства не должен превышать 24 месяцев. Мы погасим полную сумму основного долга и процентов, в зависимости от банка на момент при получении разрешения на ввод в эксплуатацию или после оплаты последнего транш.

    Предположим, что кредит будет выплачен тремя траншами:

    1 злотый -100 тысяч на государство открытая оболочка будет оплачена 2 января 2020 года

    2 -150 тысяч за состояние оболочки закрыто будет выплачено 1 июня 2020 года

    3 -100 тысяч на штат разработка будет платной 3 Январь 2021

    Планируем завершение строительных работ до 1 мая 2021

    Вибор 1.7%), мы также добавляем 1% бридж-страхование на первый период 3 месяца до внесения ипотеки в земельно-ипотечную книгу.

    Выводим первый транш и начинаем строительство. У нас 2 января 2020 г. Для расчета суммы рассрочки воспользуемся формулой (маржа + выбор + промежуточное страхование) умножьте на сумму выплаченного капитала и разделите ее на 12. месяцев, потому что мы рассчитываем процентную ставку на годовой основе. посмотрим что мы будем платить сумму в рассрочку, предполагая, что мы будем 15-го числа каждого месяца погасить нашу задолженность:

    (2% + 1.7% + 1%) x 100 000 / 12 = 391,66 PLN

    Итак, теперь мы знаем сумму платежа. давайте подгоним его под расписание.

    15/02/2020 - рассрочка 391.66 PLN

    15/03/2020 - рассрочка 391.66 PLN

    15/04/2020 - Расположение 391.66 PLN

    15/05/2020 - Работа 308.33 PLN (установка находится в нижней части. в предыдущем в месяце вступление в ипотеку становится окончательным и банк больше не взимает страховку мост)

    Предполагая, что работа идет по графику 1.06.2020 банк выплатит 150 000 со второго транш, так что оплаченный капитал составляет уже в общей сложности 350 000. Дальнейшая часть график:

    15.06.2020 - сумма рассрочки PLN 770.83

    15.07.2020-installment amount 770.83 PLN

    15-08-2020-installment amount 770.83 PLN

    15.09.2020-installment amount 770.83 PLN

    15.10.2020-installment amount 770.83 PLN

    15/11/ 2020 г. - сумма платежа 770,83 PLN

    15.12.2020 г. - сумма платежа 770,83 PLN

    После этого времени мы должны закончить работы, связанные с погашение 2-го транша в соответствии с графиком на 3 января 2021 г. Будет выпущен 3 транша в размере 100 000 злотых.

    В этот момент мы должны быть остановитесь на мгновение, потому что политика банков отличается. Некоторые из них после запуск последнего транша уже касается погашения основного долга и процентов, поэтому со следующего месяца мы уже выплачиваем полный взнос, в котором капитал является вторая часть применяет льготный период в погашении капитала, пока мы не получим его разрешение на использование. Мы собираемся использовать второй вариант, поэтому у нас есть следующее график:

    15.01.2021 - сумма платежа 1387,5 злотых

    15.02.2021-сумма платежа 1387,5 PLN

    15.03. 2021-сумма рассрочки 1387,5 зл.

    15.04. 2021-сумма рассрочки 1387,5 PLN

    Еще месяц - пора которые мы взяли на себя, чтобы получить разрешение на размещение в графике то есть завершить строительство в соответствии со сметой. Это означает, что с 15 мая 2021 г. мы уже погасим полную сумму основного долга и процентов.

    Средняя сумма взноса за кредит в размере 450 тысяч и сроком на 30 лет составит примерно 2070 злотых.

    Конечно, есть льготный период у кредита есть и минусы - платим только проценты, так что капитал еще есть однако именно так оформляется ипотека при строительстве и как клиенты мы должны принять это во внимание.После завершения строительства нам остается погашение рассрочки и радость из квартиры в новом доме.

    Если вы сейчас думаете о строительстве домой, но не знаете, как подойти к вопросу финансов, обращайтесь к нам. Мы посчитаем затраты и спланируем дальнейшие шаги вместе.

    .

    Смотрите также